2087: Anna geht in Pension

Wichtig ist ihr dabei, dass die Veranlagung nach­haltig erfolgt. Darum wählt sie mit dem Raiffeisen Nachhaltigkeit Mix einen gemischten Wertpapierfonds, der in Unternehmen und Projekte investiert, die soziale, ökologische und ethische Kriterien be­rück­sichtigen. Monatlich zahlt sie eine Prämie (inkl. Versicherungssteuer) in Höhe von 50 Euro für eine Laufzeit von 65 Jahren ein.

Zu ihrem 18. Geburtstag hat Anna dank ihrer Mutter bereits gut 12.200 Euro Kapital auf der Kante. Ihre Mutter als Versicherungsnehmerin könnte nun z.B. für Annas Wohnung oder ihr Studium vollständig oder in Teilen entnehmen*. Die Mutter lässt den Vertrag jedoch weiterlaufen.

Anna entschließt sich, den Startvorteil, den ihr ihre Mutter gesichert hat, für ihre Pensionsvorsorge zu nutzen: Mit 24 Jahren übernimmt sie den Vertrag und führt ihn weiter. Zu diesem Zeitpunkt hat Anna etwas mehr als 17.500 Euro Kapital verfügbar. Auch sie zahlt weiterhin 50 Euro pro Monat – bis zu ihrem 65. Geburtstag. Anna und ihre Mutter haben so über die gesamte Laufzeit 39.000 Euro in die Vorsorge eingezahlt. Bei einer durchschnittlichen Fondsentwicklung von drei Prozent p.a. hat ihr Pensionskapital den Betrag von mehr als 79.000 Euro erreicht. Jetzt, im März 2087, kann sich Anna zu ihrem Pensionsantritt entscheiden: lebenslang garantierte Zusatzpension oder Einmalauszahlung.

Zeit ist Geld

Die fondsgebundene Lebensversicherung von Raiffeisen gibt es zwar erst seit einigen Jahren auch als Kindervorsorge, aber stellen Sie sich vor, Ihre Eltern oder Großeltern hätten bereits zu Ihrer Geburt an Ihre Pension gedacht und den Grundstein für eine lebenslange, monatliche Zusatzpension mit einer fondsgebundenen Lebensversicherung gelegt. Der Betrag auf dem Pensionskontoauszug wäre so nicht das einzige, womit Sie später rechnen dürfen.

Meine Raiffeisen FondsPension kombiniert die Ertragschancen einer Veranlagung in Wertpapierfonds mit den Vorteilen einer Lebensversicherung. Und wenn es um Wertpapierveranlagung geht, ist Zeit eine wichtige Einflussgröße für den Vorsorge­erfolg. Vom Zinseszinseffekt über die langfristige Glättung kurzfristiger Marktschwankungen bis zum Ablaufmanagement, wodurch das Wertpapierrisiko in den letzten acht Jahren vor Ende der Laufzeit schrittweise reduziert wird – erfolgreiche Vorsorge braucht Zeit. Je mehr, umso besser.

Klare Regelung, klare Verhältnisse

Die Kindervorsorge von Raiffeisen ist bereits ab der Geburt möglich. Abgeschlossen wird sie zu diesem Zeitpunkt häufig durch die Eltern, Großeltern oder durch Patinnen bzw. Paten (Versicherungsnehmer). Wichtig ist bei einem solchen langlaufenden, generationenübergreifenden Vorsorgemodell, dass das Bezugsrecht geregelt ist. Denn durch die Bekanntgabe eines Bezugsberechtigten besteht die Möglichkeit, die betreffende Person gezielt zu unterstützen. Das sorgt v.a. bei Ableben des Versicherungsnehmers für klare Verhältnisse.

Der Versicherungsnehmer entscheidet auch, zu welchen Zeitpunkt die Auszahlung, eine Teilaus­zahlung oder die Übertragung des Vertrages an das Kind erfolgen soll. Dieses kann den Vertrag bereits ab dem 18. Geburtstag als eigene Pensionsvorsorge weiterführen.

Lebensbegleitende Vorsorge

Meine Raiffeisen FondsPension ist das lebensbegleitende Vorsorgeprodukt ab der ersten Stunde. Um für alle wichtigen Lebenslagen gerüstet zu sein, wurde bei der Produktentwicklung viel Wert auf Flexibilität gelegt.

Ein Beispiel: Bei den Wertpapierfonds setzt die Raiffeisen Versicherung auf die bewährten Strategiefonds der Raiffeisen KAG – und die gibt es mit unterschiedlichen Aktienquoten. Während der Laufzeit kann man zwischen den einzelnen Fonds switchen oder die Höhe der monatlichen Prämie variieren – und, wenn notwendig, sogar pausieren* – und so die Veranlagung der aktuellen Lebensphase anpassen. Führt das Kind den Vertrag weiter, kann es z.B. somit auch selbst – abgestimmt auf das persönliche Anlegerprofil – über die Veranlagung des angesparten Kapitals entscheiden. Und ist es in einer anderen Lebensphase einmal notwendig darauf zurückzugreifen, ist das über die vollständige oder teilweise Entnahme* möglich.
Mit der fondsgebundenen Lebensversicherung als Kindervorsorge legen Sie den Grundstein für die finanzielle Zukunft Ihrer Kinder, Enkel oder Patenkinder. Ab 25 Euro pro Monat.

Meine Raiffeisen FondsPension:

• Schutz einer Lebensversicherung, kombiniert mit den Ertragschancen von Wertpapierfonds.
• Teilentnahmen*, Zuzahlungen, Einmalerläge sowie Fondswechsel sind möglich; Auszahlung am Ende der Laufzeit als lebenslange, monatliche Zusatzpension oder als einmalige Kapital­leistung.
• 8 Jahre vor Ablauf der Ansparphase beginnt automatisch eine schrittweise Umschichtung des Vermögens in risikoärmere Fonds. Somit wird das Risiko bis zum Pensionsantritt sukzessive reduziert.
• Es fällt nur die Versicherungssteuer an. Kapitalerträge sind steuerfrei: keine Einkommensteuer,
• keine Substanzgewinnsteuer und keine Vermögenszuwachssteuer.
• Optionale Versicherungsbausteine decken ab: Kapitalleistung für Hinterbliebene aus der Ablebensversicherung, Berufsunfähigkeit, schwere Krankheit, Pensionsgarantie auf Basis der Rentenfaktoren zum Abschlusszeitpunkt (bis Juni 2022).
• Namentliches Bezugsrecht

Fragen Sie Ihre Raiffeisenberaterin bzw. Ihren Raiff­eisenberater nach Meine Raiffeisen FondsPension als Kindervorsorge.

*Bitte beachten Sie die steuerrechtlichen Bestimmungen.