Zu einem selbstbestimmten Leben zählen auch finanzielle Entscheidungen – von Spar- und Anlageprodukten bis hin zu Versicherungen. Doch der Teufel steckt oft im Detail: Eine Versicherung abzuschließen bedeutet noch nicht, ihren Leistungsumfang zu kennen. Welche Schäden gedeckt sind und welche Risiken ausgeschlossen bleiben, ist für manche Versicherte nur in groben Zügen klar. Zugleich empfinden viele die Verträge als schwer verständlich. Das zeigen zwei aktuelle Studien, die der Verband der Versicherungsunternehmen Österreichs (VVO) in Auftrag gegeben hat.
Das Kompetenzzentrum für Finanzbildung der Wirtschaftsuniversität Wien untersuchte unter der Leitung von Bettina Fuhrmann in 30 qualitativen teilstrukturierten Interviews, wie in Österreich lebende Erwachsene zwischen 25 und 64 Jahren Risiken wahrnehmen und mit Versicherungen umgehen. Ergänzend führte das Institut Triple M Matzka Markt- und Meinungsforschung im Mai 2026 online eine quantitative Studie mit 1.000 Personen im Alter von 16 bis 79 Jahren durch. Im Vordergrund stand die Selbsteinschätzung, nicht nachgewiesenes Wissen.
Komplexität schreckt ab
In den WU-Interviews schätzten 18 der 30 Befragten ihr Versicherungswissen als nicht ausreichend ein. Häufig verwiesen sie auf Dritte, die über das nötige Wissen verfügten – etwa Versicherungsberater, Makler oder den eigenen Lebenspartner. Mehr als zwei Drittel empfanden Versicherungsverträge als unverständlich und sprachlich überfordernd. Fast die Hälfte hatte nach eigener Aussage nur eine grobe Vorstellung davon, welche Risiken durch die eigenen Verträge gedeckt oder ausgeschlossen sind. Oft werde dies erst im Anlassfall nachgelesen.
Dahingehend gaben auch nur 15 der 30 Personen an, schon einmal einen Versicherungsvertrag tatsächlich gelesen zu haben,
9 nur teilweise und 6 überhaupt noch nie. „Seitenlange Unterlagen werden ganz einfach nicht gelesen, das ist ein Faktum“, hielt VVO-Generalsekretär Christian Eltner fest. Lange und komplex formulierte Verträge führt er auch auf regulatorische Vorgaben zurück.
Die daraus entstehende Unsicherheit kann jedoch Folgen haben: Einige Interviewte berichteten, eine Versicherung aus Unwissenheit bereits wiederholt nicht genutzt zu haben. Auch die regelmäßige Überprüfung des bestehenden Schutzes blieb vielfach aus. Für manche war das Thema mit dem Vertragsabschluss erledigt, andere beschäftigten sich erst bei größeren Veränderungen wie der Geburt eines Kindes oder einem Hauskauf wieder damit.
Die Onlinebefragung bestätigt die Kritik an der Sprache der Verträge: Nur 28 Prozent stimmten der Aussage voll und ganz oder eher zu, dass Versicherungsverträge verständlich formuliert seien.
Risiko einseitig betrachtet
Die WU-Studie beleuchtet zudem, was die Interviewten unter Risiko verstehen. Rund die Hälfte verband den Begriff ausschließlich mit negativen Folgen, etwa der Gefahr eines Verlustes. Etwa ein Drittel definierte ihn neutral als Ungewissheit. Nur einzelne Befragte bezogen sowohl mögliche Gewinne als auch Verluste ein. Fuhrmann zufolge wird beim Begriff Risiko häufig die Verlustgefahr gesehen, während die damit verbundenen Chancen zu wenig Beachtung finden.
Entsprechend wurde in den Interviews als Strategie im Umgang mit Risiken besonders häufig die Vermeidung selbiger genannt. Der Risikotransfer durch Versicherungen kam dagegen vor den gezielten Fragen zu Versicherungen nur selten zur Sprache.
Finanzbildung als Schlüssel
Der VVO sieht angesichts der Studienergebnisse Finanzbildung als entscheidenden Hebel und setzt bereits seit vielen Jahren auf die Zusammenarbeit mit Bildungsinstitutionen und Lehrkräften sowie Informationsangebote. „Finanzielle Selbstbestimmung beginnt nicht erst beim Sparen oder Veranlagen. Sie beginnt dort, wo Menschen Risiken verstehen und fundierte Entscheidungen für ihr eigenes Leben treffen können. Finanzbildung schafft genau diese Orientierung“, betont VVO-Präsident Gregor Pilgram.
Auch aus den Studien lässt sich die Forderung nach mehr Finanzbildung ableiten: In der qualitativen WU-Befragung gaben 28 der 30 Personen an, dass Risiko und Versicherungen in ihrer Schulausbildung kaum oder gar nicht thematisiert worden seien. Zugleich hielten 29 Befragte eine stärkere Integration ins Bildungssystem für sinnvoll. Auch in der quantitativen Onlinebefragung sprachen sich 86 Prozent dafür aus, Finanzbildung verstärkt in der Schule zu vermitteln.
